Dans la plupart des régions des États-Unis, les conducteurs doivent souscrire une assurance automobile avant de quitter l'allée ou l'espace de stationnement. L'industrie automobile admet que les compagnies d'assurance automobile ajoutent la technologie du 21e siècle d'une manière qui bouleversera certains conducteurs américains. Créer un type de service d'assurance appelé basé sur l'utilisation, le concept des devis d'assurance automobile traditionnels peut devenir une chose du passé.
Comme beaucoup le savent avec les devis d'assurance automobile traditionnels, une distance de déplacement approximative est utilisée comme un critères d'établissement d'un tarif conducteur. Cependant, en utilisant la technologie de suivi automobile, les assureurs automobiles tentent maintenant de vendre de nombreux clients sur le suivi des véhicules en direct. Définie comme une assurance automobile basée sur l'utilisation, cette approche implique l'utilisation d'un suivi dans le monde réel pour calculer les taux assurés. Introduit aux États-Unis en 2004, ce système d'assurance est de plus en plus déployé par les compagnies d'assurance à travers le pays. Progressive et GMAC Insurance sont deux sociétés offrant aux clients l'option d'une couverture d'assurance automobile basée sur l'utilisation.
Selon Progressive Insurance, plus de 100 000 clients ont souscrit à leur plan de remise instantanée dans 31 États. Dans la remise instantanée via Progressive, un appareil est envoyé à un automobiliste assuré qui connecte ensuite l'émetteur au port de diagnostic d'un véhicule. Pendant 30 jours, l'appareil enregistrera le temps d'utilisation, la vitesse, le numéro d'identification du véhicule et si l'unité Snapshot est connectée. À partir des données recueillies, une remise d'assurance pourrait être récompensée. Ce taux restera bloqué pour les 6 prochains mois. Alors que le système suit l'activité du véhicule, l'appareil Snapshot ne possède pas de capacité de système de positionnement global (GPS).
Le régime d'assurance GMAC est utilisé conjointement avec un système OnStar équipé de série sur la plupart des véhicules General Motors modernes. Offrant une remise à faible kilométrage, ce forfait d'assurance GMAC récompense les non-conduits avec jusqu'à 54 % d'économies de remise si un véhicule parcourt moins de 2 500 milles par an. Pour les navetteurs plus réguliers, la remise bas kilométrage offre un rendement minimum de 7 % tant qu'un abonnement OnStar reste actif. Cependant, il convient de mentionner que les économies potentielles seront probablement compensées par le forfait d'abonnement OnStar. Bien qu'OnStar ait une capacité GPS, les informations censées être utilisées pour la remise de faible kilométrage sont basées uniquement sur les rapports de diagnostic du véhicule OnStar.
Bien qu'il soit à craindre que les dispositifs de suivi basés sur l'utilisation ne fassent pas la distinction par rapport au type de conduite effectué (les différences entre la conduite en ville et sur autoroute pourraient être un facteur qui pourrait autrement affecter un devis d'assurance automobile), l'inconvénient majeur du système d'assurance automobile basé sur l'utilisation est de vendre aux assurés l'idée de renoncer à certains informations. Les lois sur la protection de la vie privée dans certains États ont effectivement bloqué les efforts visant à mettre en place des programmes d'assurance automobile basés sur l'utilisation, tandis que d'autres États limitent la portée de la collecte de données. Dans un article publié dans le magazine SAE (Society of Automotive Engineer), la question de la confidentialité a été abordée alors que les compagnies d'assurance tentent d'attirer les clients vers cette nouvelle réalité de la collecte de données de conduite active pour une réduction de taux potentielle.
En fait, les compagnies d'assurance admettent librement que les clients sont invités à renoncer à des éléments de leur vie privée par le biais d'une facturation d'assurance basée sur l'utilisation. "La confidentialité est un rebord dont vous devez parler aux clients", a déclaré le directeur de la gestion des produits automobiles pour Liberty Mutual Agency Markets, a déclaré Richard Smith dans l'article de SAE. Des questions sont également posées non seulement sur la manière dont les informations sont actuellement utilisées, mais également sur la manière dont les données d'assurance basées sur l'utilisation pourraient être utilisées à l'avenir. Il est possible que les informations recueillies par le biais de ces services puissent être établies pour détecter les conducteurs à problèmes et puissent être utilisées comme preuves dans des infractions au code de la route.
Le modèle d'assurance basé sur l'utilisation offre à la fois des avantages et des inconvénients dans lesquels notre société automobile jugera dans les années à venir si un taux précis vaut la peine de perdre certaines informations.
Source d'information: GMAC Insurance, Progressive Insurance, SAE Source photo: General Motors
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